很多人在贷款买车时，都会遇到一个绕不开的问题：还款方式选“先息后本”，还是“等额本息”？它们听起来只是形式不同，但实际涉及到的利息总额、每月压力，差别不小。
我们不讲复杂术语，直接用一个例子说清楚：
假设贷款金额10万元，贷款期限3年（36期），年利率7%。
等额本息：
这种方式是把贷款本金和利息加起来，分成36个月平均还清。每个月还款金额固定，比较好规划。
每月月供：3,088.16元
三年总还款：111,173.76元
支付总利息：11,173.76元
优点： 每月负担稳定，适合收入固定的人群。缺点： 前期还款中利息占比高，本金下降慢，前期提前还款不太划算。
先息后本：
前35个月只还利息，最后第36个月一次性还清本金。
每月利息：583.33元（10万元 × 7% ÷ 12）
前35个月合计利息：20,416.55元
第36个月还本金：100,000元
三年总还款：120,416.55元
支付总利息：20,416.55元
优点： 前期月供轻松，资金压力小。适合短期周转资金、未来预期收入高的人群。缺点： 总利息高，而且最后一期一次还本金压力较大。
哪种更划算？
如果你准备长期贷款、按期还完，等额本息更省钱；但如果你预计提前还款，或者短期就要处理车子（比如打算一年内卖车），那“先息后本”可能更灵活。尤其对于手头现金周转压力大的用户，前期低月供是很大的优势。
